Comment présenter un dossier bancaire irrésistible : 5 astuces imparables !

Hello tout le monde ! Le rendez-vous pour le compromis (pour cet immeuble) de vente est prévu pour lundi prochaine. Je suis à la fois excitée et effrayée ! Bref, en parallèle, j’ai contacté une courtière (et oui, je n’ai pas le droit de traiter mon propre dossier). J’en profite donc pour vous donner quelques astuces pour présenter un dossier bancaire irrésistible.

Anticiper votre projet d’achat

Tout d’abord, la mauvaise nouvelle. Si vous en êtes à préparer votre dossier bancaire, il est un peu tard pour anticiper. Mais le délai d’obtention d’un crédit peut laisser quelques semaines pour rectifier le tir si besoin. L’idée principale est d’assainir ses comptes en banque. Pas de frais d’intervention, pas d’utilisation de découvert autorisé, interdiction formelle de vivre au dessus de ses moyens !

Le plus simple est de faire la liste de toutes vos dépenses obligatoires (loyer, facture d’eau, facture d’électricité, assurance habitation, etc..). Ensuite, faites le compte de vos revenus (salaires, primes, allocations, etc…). Ce qu’il reste à la fin, c’est ce avec quoi vous pourrez sortir et vous divertir mais avant toute chose :

Epargnez !

Payez vous en premier !

Cet adage signifie qu’il vous faut chaque mois prévoir une somme d’argent à épargner. Et cela, quoiqu’il arrive. Inutile d’en faire des tonnes : 5 à 10% de vos revenus suffiront. Si vous pouvez faire plus tant mieux!

Remarque : si tu veux en savoir plus sur comment améliorer ses finances personnelles, je te conseille ces quelques livres que j’ai adoré :

• Père riche, Père pauvre de Robert Kyosaki.
• L’Homme le plus Riche de Babylon de George Samuel Clason.

Epargner rassurera le banquier sur votre capacité à faire face à un coup dur. Mais surtout, vous pourrez faire un apport. Ces deux derniers éléments rendront votre dossier irrésistible à coup sûr.

C’est une super habitude à prendre. Vous verrez, elle s’avèrera très bénéfique pour vos finances personnelles. Personnellement, j’utilise carrément un fichier Excel pour nos finances perso à la maison ! Nous avons aussi un compte commun pour nos dépenses communes et celles de bébé et chacun un compte perso. C’est beaucoup de paperasse mais c’est beaucoup plus lisible et équitable !

Remboursez vos dettes

Troisièmement, parlons dettes. Si vous n’avez pu éviter les crédits à la consommation, il va être temps de les rembourser. Et si en plus vous en avez plusieurs, alors voici un petit stratagème pour vous en débarrasser à coup sûr.

Comment rembourser ses crédits plus rapidement ?

Vous avez fait vos comptes, vous savez exactement ce qui entre et sort. Vous avez donc une idée précise de ce que vous pouvez consacrer à rembourser plus rapidement vos crédits.

Pour débuter, faites une liste de vos crédits avec le taux, le montant des mensualités ainsi que leur durée.

Ensuite, prenez le crédit avec le taux le plus élevé et arrangez vous pour contacter les autres créditeurs. L’idée sera de leur demander de rallonger la durée de vos crédits restants afin d’alléger au maximum vos mensualités. Finalement, la somme ainsi récupérée va permettre le remboursement du crédit avec le taux le plus élevé. Une fois ce dernier soldé, vous vous attaquerez au second crédit sur la liste et ainsi de suite : c’est l’effet boule de neige ! De cette manière vous finirez de solder tous vos crédits.

Et pour l’avenir, laissez vous 24h avant d’acheter quelque chose par crédit, histoire de voir si vous en avez VRAIMENT besoin !

Préparez un dossier bancaire « sexy »

Alors là, la meilleure image qui me vient à l’esprit c’est :

Avant le rendez-vous physique, la banque vous enverra surement la liste des pièces nécessaires à la constitution de votre dossier bancaire. Le mieux que vous puissiez faire est de vous rendre au rendez-vous avec tous les documents (originaux + photocopies) ! Organisez vos documents : votre identité, vos revenus, votre imposition, vos charges permanentes, etc… Utilisez tout ce que vous avez sous la main : post-it, surligneur, code couleur, pochette, etc…

Tout le monde gagnera du temps, vous comme la personne qui va vous recevoir !

Préparez vous !

Ici, le but est de vous préparer au rendez-vous ! Que vous veniez pour l’achat de votre résidence principale ou pour un investissement locatif : préparez-vous !

Prévoyez une présentation au format que vous souhaitez : Powerpoint, papier, vidéo (pourquoi pas ?). L’essentiel est de présenter qui vous êtes, ce pourquoi vous êtes là et ce que vous attendez de votre échange avec la banque. Vous marquerez des points et sortirez du lot. Et la personne en face se souviendra de votre implication et sera poussé à en faire de même pour défendre votre dossier.

Conclusion

En conclusion : demander un prêt à la banque cela se prépare. Mais si vous suivez ces quelques astuces, tout devrait bien se passer. Le dernier conseil que je pourrais vous donner c’est : Ne vous arrêtez pas au premier non ! Persévérez ! Il ne vous faut qu’un seul OUI !

Et vous quelles sont vos petites astuces ?